AML & KYC

AML политика

1. Общие положения

Настоящая Политика противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (далее — AML-политика) регулирует порядок проверки и мониторинга транзакций, осуществляемых через сервис KizilCash (далее — Сервис).

Сервис KizilCash придерживается международных стандартов в сфере противодействия отмыванию средств (AML) и финансированию терроризма (CTF) и применяет процедуры контроля, направленные на предотвращение использования сервиса в противоправных целях.

Все транзакции, осуществляемые через сервис, могут быть подвергнуты автоматическому и ручному анализу с использованием специализированных систем блокчейн-аналитики.

Сервис KizilCash оставляет за собой право:

отказать в обслуживании;
приостановить выполнение операции;
запросить дополнительную информацию;
провести расширенную проверку пользователя,

если имеются основания полагать, что операция может быть связана с незаконной деятельностью либо нарушает положения настоящей политики.

2. Мониторинг и анализ транзакций

Все входящие и исходящие криптовалютные транзакции проходят автоматический AML-мониторинг.

Система анализа транзакций может выявлять связи с источниками повышенного риска, включая, но не ограничиваясь:

мошенническими схемами;
санкционными субъектами;
даркнет-маркетами;
сервисами микширования;
вредоносными программами (malware);
вымогательским программным обеспечением (ransomware);
украденными активами.

В случае выявления повышенного уровня риска Сервис вправе приостановить выполнение операции до завершения проверки.

2.1 Пороговые значения риска транзакций

В рамках процедур AML-контроля сервис KizilCash использует автоматизированные системы анализа блокчейн-транзакций, позволяющие определять совокупный показатель риска (Risk Score) на основании связей транзакции с различными категориями источников.

В случае если уровень риска транзакции превышает установленные пороговые значения, операция может быть временно приостановлена до завершения дополнительной проверки.

Сервис KizilCash применяет следующие ориентировочные пороговые значения риска по категориям источников:

связь транзакции с сервисами категории Dark Services или Dark Market допускается в пределах до 3% риска;
связь транзакции с сервисами Mixing Services или Gambling Services допускается в пределах до 3% риска;
связь транзакции с категориями Exchange Fraudulent, Scam, Illegal Services, Stolen Funds или Ransomware допускается в пределах до 1.5% риска;
связь транзакции с субъектами, находящимися под международными санкциями (Sanctions), допускается в пределах до 0.08% риска.

В случае превышения указанных значений сервис KizilCash вправе:

приостановить выполнение операции;
запросить прохождение процедуры идентификации пользователя (KYC) и подтверждение источника средств (Source of Funds);
провести дополнительный анализ транзакции и связанных адресов.

Окончательное решение о дальнейшем статусе транзакции принимается службой комплаенса и безопасности сервиса KizilCash.

Сервис также оставляет за собой право применять дополнительные критерии оценки риска, которые могут не раскрываться публично в целях предотвращения обхода процедур AML-контроля.

3. Идентификация и верификация пользователя (KYC)

Сервис KizilCash вправе потребовать прохождение процедуры KYC (Know Your Customer) и/или SoF (Source of Funds).

Пользователь может быть обязан предоставить:

фотографию документа, удостоверяющего личность;
селфи с документом;
подтверждение источника происхождения средств;
информацию о характере и цели транзакции.

Дополнительно могут быть запрошены:

скриншоты истории транзакций;
ссылки на транзакции в блокчейн-эксплорере;
подтверждение деловых отношений с отправителем или получателем средств;
иные документы или сведения, необходимые для проведения проверки.

Непредоставление необходимой информации может являться основанием для отказа в проведении операции.

4. Сроки проведения проверки

Стандартный срок рассмотрения процедуры дополнительной проверки составляет до 7 (семи) рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов.

В отдельных случаях срок проверки может быть продлен при необходимости проведения дополнительного анализа.

5. Возврат средств

В случае если по результатам проверки проведение операции невозможно, Сервис может принять решение о возврате средств отправителю.

Срок возврата средств может составлять до 10 рабочих дней, в зависимости от:

особенностей блокчейн-сетей;
времени обработки транзакций;
действий третьих сторон.

При возврате могут удерживаться комиссии блокчейн-сетей и операционные расходы, связанные с обработкой транзакции.

6. Блокировка средств третьими платформами

В отдельных случаях криптовалютные средства могут проходить через инфраструктуру сторонних платформ, включая криптовалютные биржи.

Если блокировка средств была инициирована сторонней платформой, сервис KizilCash не имеет технической возможности повлиять на процесс разблокировки.

Все решения о дальнейшем статусе средств принимаются соответствующей платформой в соответствии с её внутренними правилами и процедурами.

7. Конфиденциальность и защита данных

Сервис KizilCash принимает необходимые технические и организационные меры для защиты персональных данных пользователей.

Обработка персональной информации осуществляется в соответствии с Политикой конфиденциальности.

Передача данных третьим лицам возможна исключительно в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

8. Сотрудничество с государственными органами

Сервис KizilCash может сотрудничать с правоохранительными и регулирующими органами в рамках действующего законодательства.

В случае получения официальных запросов Сервис вправе предоставить информацию о транзакциях и пользователях в пределах требований закона.

9. Ограничения использования сервиса

Сервис KizilCash не может использоваться для:

проведения незаконных финансовых операций;
обхода международных санкций;
финансирования противоправной деятельности;
использования средств сомнительного происхождения.

В случае выявления признаков таких действий Сервис вправе ограничить доступ пользователя к услугам платформы.

10. Принятие условий политики

Используя сервис KizilCash, Пользователь подтверждает, что:

ознакомился с настоящей AML-политикой;
понимает её положения;
соглашается соблюдать установленные требования.

Сервис KizilCash рекомендует пользователям использовать только средства с подтвержденным законным происхождением.